Descubierto

Descubierto en el seguro de crédito: qué es y cómo afecta a tu negocio El descubierto es un término clave en la gestión del crédito comercial. Se produce cuando una empresa concede plazos de pago a sus clientes, lo que implica asumir un saldo pendiente hasta que se efectúe el cobro. Su correcta gestión es fundamental para mantener la estabilidad financiera y minimizar los riesgos de impago. ¿Qué es el descubierto en el seguro de crédito? Refleja el importe que un cliente adeuda en un momento determinado, dentro de una relación comercial a crédito. Cada operación de este tipo genera un descubierto, ya que la empresa proveedora entrega bienes o servicios sin recibir el pago inmediato. Este saldo pendiente queda reflejado en la contabilidad y puede aumentar en función de la frecuencia de compra y los términos de pago acordados con el comprador. En el seguro de crédito, este saldo es clave para evaluar el riesgo de impago y determinar la cobertura de la póliza. Factores que influyen en el descubierto El monto del descubierto en una relación comercial depende de varios elementos clave: • Valor unitario de las entregas: cuanto mayor sea el importe de cada transacción, mayor será el descubierto acumulado en la cuenta del comprador. • Frecuencia de las compras: un cliente que realice pedidos recurrentes generará un descubierto constante en la contabilidad de la empresa. • Duración del crédito concedido: si se otorgan plazos de pago largos, el saldo deudor del cliente se mantendrá elevado hasta que realice los pagos correspondientes. • Situación financiera del comprador: la capacidad de pago del cliente y su historial crediticio influyen directamente en el riesgo asociado al descubierto. • Condiciones del mercado: factores macroeconómicos, como crisis económicas o cambios en las condiciones comerciales, también pueden afectar la capacidad de pago de los compradores y aumentar el riesgo de impago. Tipos de descubierto El descubierto puede clasificarse en distintos tipos según su origen y características: 1. Descubierto técnico: se produce cuando el saldo deudor en la contabilidad refleja una deuda pendiente, pero aún dentro de los plazos de pago establecidos. No implica riesgo inmediato de impago, pero requiere seguimiento. 2. Descubierto financiero: ocurre cuando el plazo de pago ha vencido y el comprador aún no ha realizado el pago. Representa un mayor riesgo para la empresa, ya que indica una posible morosidad. 3. Descubierto asegurado: es aquel que está cubierto por un seguro de crédito, lo que permite a la empresa recibir una compensación en caso de impago por parte del comprador. 4. Descubierto no asegurado: se refiere al saldo deudor que no está protegido por una póliza de seguro de crédito y, por tanto, supone un mayor riesgo para la empresa, que debe asumirlo por completo en caso de impago. ¿Cómo gestionar el descubierto y minimizar el riesgo de impago? Para mitigar el impacto de un descubierto elevado, es crucial adoptar estrategias financieras y contar con un seguro de crédito adecuado. Algunas de las medidas recomendadas son las siguientes: • Evaluación de la solvencia del comprador: antes de conceder crédito, es esencial analizar la situación financiera del cliente y su historial de pagos. • Límites de crédito ajustados: establecer un límite de crédito acorde con la capacidad de pago del comprador puede reducir el riesgo de impago. • Seguimiento constante de la cuenta: monitorear el saldo deudor y los plazos de pago permite detectar posibles problemas de liquidez con anticipación. • Seguro de crédito: contratar un seguro de crédito protege a la empresa frente a impagos y garantiza la recuperación de parte o la totalidad del descubierto en caso de que el comprador no cumpla con sus obligaciones. • Diversificación de clientes: evitar la concentración del riesgo en pocos clientes reduce el impacto de un impago significativo en la empresa. La importancia de contar con el apoyo de una asegura de crédito en la cobertura del descubierto En un entorno económico en constante cambio, contar con el respaldo de una empresa especializada como Coface no solo ayuda a gestionar los descubiertos, sino que también permite operar con mayor seguridad y confianza en el mercado. Ofrecemos soluciones avanzadas para la gestión integral del riesgo de crédito, proporcionando, además de una amplia gama de seguros de crédito, otros servicios de información comercial de calidad y de recobro de deudas. Esto permite a las empresas identificar señales de alerta tempranas sobre posibles impagos, tomar decisiones informadas para proteger su flujo de caja, minimizar la exposición al riesgo y mantener una cartera de crédito saludable, asegurando la continuidad del negocio y su crecimiento sostenible. A través de una combinación de seguros de crédito, información comercial y soluciones de recuperación de deuda, apoyamos el crecimiento de las empresas, ayudando a nuestros clientes a enfrentar y adaptarse a un entorno incierto y volátil. El comercio es una fuerza fundamental para la economía y nuestro objetivo es contribuir a su estabilidad y crecimiento.