El idioma, los hábitos de pago, las particularidades legales, las formas de comunicación… Dado que el éxito de su proceso de cobro de deudas dependerá (en gran medida) de su capacidad para adaptarse a las condiciones locales, nuestros expertos comparten su experiencia y sus consejos para evitar que sus esfuerzos de cobro se conviertan rápidamente en una tarea ardua.
#1 - Equilibrar las oportunidades y la complejidad
El recobro de deudas en África es una cuestión estratégica fundamental para las empresas que operan en el continente. Si bien África ofrece un enorme potencial económico, también plantea riesgos significativos en lo que respecta a los retrasos en los pagos y la morosidad. Las condiciones de pago pueden variar considerablemente de un país a otro.
El DSO (Días de Venta Pendientes de Cobro) —un indicador clave del rendimiento del cobro de deudas— suele alcanzar niveles muy elevados en África (¡hasta 120 días!), lo que aumenta la necesidad de flujo de caja y merma la rentabilidad de las empresas. Dadas estas disparidades, una estrategia eficaz de cobro de deudas se basa en un conocimiento profundo de las particularidades locales, una gestión rigurosa del riesgo y el uso de herramientas adecuadas.
La inestabilidad política y económica es una realidad para muchos países africanos, influida por factores como los conflictos internos, los frecuentes cambios de gobierno, la fuerte dependencia de las materias primas y las reservas de divisas insuficientes.
Estos factores perturban la cadena de pagos y la disponibilidad de divisas para liquidar las facturas internacionales.
#2 – Cómo lidiar con los distintos hábitos de pago
Las prácticas de pago varían considerablemente no solo entre los distintos países africanos, sino también entre los diferentes sectores.
En algunos países, las prácticas comerciales permiten implícitamente retrasos considerables en los pagos, en parte porque los sistemas judiciales de cobro de deudas se consideran ineficaces o demasiado costosos. En consecuencia, los deudores saben que corren un riesgo mínimo de sufrir sanciones por retrasos en el pago.
#3- Abordar la lentitud de los trámites legales
En muchos países africanos, los sistemas judiciales adolecen de una falta de recursos. Esta situación provoca retrasos considerables en la tramitación de los casos.
Cuando los plazos de pago se alargan y el periodo medio de cobro (DSO) supera los umbrales aceptables, a menudo resulta inevitable recurrir a la vía judicial; sin embargo, este proceso puede prolongarse entre 12 y 36 meses, lo que aumenta el coste de la deuda y reduce las posibilidades de recuperarla.
#4- Demostrando audacia e ingenio sobre el terreno
Los expertos en cobro de deudas de Coface en Francia lograron un gran éxito —y bastante «ingenioso», por cierto— al tratar con un país africano, lo que se tradujo en el cobro íntegro de 2,8 millones de euros en beneficio de su cliente. En el marco de un contrato de seguro, Coface aseguraba a una empresa especializada en sistemas de defensa y vigilancia y ofrecía cobertura frente al impago de los plazos relacionados con el proyecto.
Una vez finalizados los trabajos, el país que había realizado el pedido se negó a pagar la factura final. A pesar de varios intentos amistosos por parte del cliente asegurado para llegar a un acuerdo con su deudor, no se efectuó ningún pago: por lo tanto, Coface recibió una solicitud de intervención en este caso por parte del asegurado.
Dado que el contrato incluía una cláusula de arbitraje, Coface inició un procedimiento de arbitraje ante la CNUDMI (Comisión de las Naciones Unidas para el Derecho Mercantil Internacional). El tribunal arbitral condenó al país deudor a pagar 2,3 millones de euros, más 560.000 euros en concepto de intereses de demora y costas judiciales. Dado que la decisión no se ejecutó voluntariamente, Coface identificó una oportunidad y empleó un método de cobro «creativo» (¡pero no por ello menos eficaz!): con la ayuda de sus abogados, Coface obtuvo una orden de embargo preventivo del Tribunal de Apelación de Lieja sobre cuatro locomotoras encargadas por el país deudor a una empresa belga, bloqueando así su entrega.
Esta medida decisiva provocó una reacción inmediata por parte del país deudor, que procedió a saldar la totalidad de la deuda. Este éxito en el cobro pone de manifiesto la capacidad de Coface para movilizar todos los recursos legales y operativos a su alcance con el fin de defender los intereses de sus clientes: el cobro íntegro de la deuda, mediante un procedimiento de arbitraje internacional, frente a un Estado soberano.
#5 - Recurrir a un experto: una necesidad estratégica
Dada la complejidad de los entornos económicos, jurídicos y culturales de África, intentar cobrar deudas por cuenta propia puede convertirse rápidamente en una tarea laboriosa, costosa e incierta.
Sus equipos internos no siempre disponen del tiempo, la formación o los conocimientos sobre el terreno necesarios para negociar con eficacia, especialmente cuando se trata de deudores con sede en el extranjero, en países con prácticas comerciales, idiomas y sistemas jurídicos muy diferentes. Además, el cobro directo de la deuda por parte del acreedor puede dañar rápidamente una relación comercial estratégica.
Confiar esta tarea a un referente mundial como Coface significa contar con una red de expertos internacionales con presencia local sobre el terreno. Estos profesionales combinan conocimientos jurídicos con habilidades de negociación y saben cómo adaptar las estrategias de cobro de deudas a cada contexto específico. Coface cobra sus facturas impagadas en 190 países, incluidos 50 en África.
Gracias a su profundo conocimiento de las empresas locales y a un modelo de negocio basado en el rendimiento (honorarios por resultados), los expertos de Coface suelen conseguir liquidaciones más rápidas y fluidas, al tiempo que le permiten preservar sus relaciones comerciales y centrarse en su actividad principal.
Expertos que te orientarán y consejos que te ayudarán a pasar a la acción: descarga nuestro informe y descubre todas las soluciones para cobrar eficazmente tus deudas en África.
