El crecimiento global se desacelera, el comercio internacional evoluciona, la digitalización y automatización de las facturas por cobrar se intensifican, y la inestabilidad (geo)política se acentúa: la gestión del crédito se vuelve cada vez más compleja, con el riesgo de afectar tu flujo de caja y de interrumpir el desarrollo de tu negocio. Aquí tienes cómo convertir el seguro de crédito en tu mejor aliado para evitar impagos y conquistar nuevos mercados en este nuevo ecosistema comercial.
1 - Experiencia, recursos, tiempo: externaliza la complejidad y céntrate en lo esencial
Gestionar tus riesgos es esencial para la salud financiera de tu empresa y para mantener la confianza de tus socios comerciales (compradores, proveedores). Pero hacerlo de forma eficaz en el día a día requiere tiempo y una amplia gama de competencias especializadas. Esto es aún más cierto si operas a nivel internacional, donde los riesgos cambian constantemente, las dinámicas son variables y las normativas locales muy específicas.
Para muchos directivos, responsables financieros y credit managers, esto representa una carga operativa considerable. Muy a menudo, ni siquiera se dispone de los recursos necesarios internamente. Sin embargo, la falta de soluciones para evaluar la solvencia de tus socios comerciales o gestionar tus límites de crédito puede provocar impagos, un aumento de los incumplimientos y presión sobre la tesorería de tu empresa.
Externalizar la gestión del riesgo de crédito es hoy tanto una necesidad estratégica como una inversión rentable. El acompañamiento personalizado por parte de equipos dedicados y economistas especializados en el análisis de riesgos país y sectorial te ofrece diagnósticos a medida y un seguimiento proactivo de tus riesgos comerciales. Tus equipos internos pueden centrarse en el desarrollo comercial de tu empresa, con la tranquilidad de saber que tus riesgos (cobertura, límites de crédito) se ajustan continuamente a la evolución del mercado.
2 - Adaptarse a los cambios del comercio global
El proteccionismo creciente está transformando los flujos comerciales mundiales, con impactos directos sobre las cadenas de suministro y las condiciones de mercado. Las tensiones geopolíticas aceleran la fragmentación, mientras que el friend-shoring reorienta el comercio en función de las alianzas. Son factores que ahora debes integrar constantemente en tu estrategia de desarrollo.
El seguro de crédito y su enfoque “glocal” (visión global, apoyo local) son la brújula en medio de la tormenta (geo)política. Al combinar el acceso a análisis macroeconómicos globales (países, sectores) con la experiencia de suscriptores locales, puedes identificar proactivamente los riesgos y las oportunidades de crecimiento. Esta doble perspectiva te permite evaluar los riesgos específicos de cada mercado según sus realidades locales y construir estrategias de gestión de crédito adaptadas.
3 - Información en tiempo real, automatización diaria: el poder de los datos
En un entorno donde el 25 % de las quiebras se deben a impagos, acceder a información financiera fiable y actualizada sobre tus socios comerciales es fundamental. Las diferencias regionales en la presentación de informes y el acceso limitado a datos locales dificultan la evaluación de riesgos y pueden retrasar tus decisiones estratégicas o incluso poner en peligro tus relaciones comerciales.
Con programas de seguro de crédito seleccionados, puedes acceder a información financiera precisa y en tiempo real, con cientos de miles de nuevos informes y análisis sobre la solvencia y el riesgo de impago de empresas en todo el mundo. Estas soluciones te permiten supervisar tu exposición de forma continua, con alertas automáticas sobre cambios en las calificaciones de tus clientes. Así obtienes una visión consolidada para optimizar tus límites de crédito y ajustar tus estrategias comerciales antes de que ocurra un incidente.
4 - Simplifica la gestión de pólizas y siniestros en varios países
Gestionar a diario varias pólizas de seguro de crédito en distintos países, mientras tramitas siniestros bajo diferentes jurisdicciones, es complejo… ¡y arriesgado! Puede convertirse en un quebradero de cabeza que consume tiempo e incluso recursos financieros. Las diferencias regulatorias y los marcos jurídicos específicos generan altos costes administrativos y riesgos de incumplimiento.
Al centralizar tu seguro de crédito comercial mediante un programa global, puedes armonizar las condiciones de cobertura manteniendo la flexibilidad local necesaria. Este enfoque genera economías de escala y simplifica enormemente la gestión administrativa. Las plataformas digitales integrales, como Alyx, que se conectan directamente con tus sistemas informáticos, te permiten automatizar tareas diarias y agilizar la tramitación de siniestros, reduciendo así los plazos de pago y los costes operativos.
5 - Maximiza la cobertura, minimiza los costes: la ecuación óptima
Resolver la ecuación entre el control de costes del seguro y una protección óptima es clave para mantener el equilibrio entre rentabilidad y gestión eficaz del riesgo. Este es un reto importante para cualquier director financiero: el sobreaseguramiento inmoviliza capital y aumenta los costes operativos, mientras que el infraaseguramiento expone tu tesorería a impactos financieros que tu empresa podría no ser capaz de absorber en caso de impago o insolvencia de un cliente.
Un contrato marco de seguro de crédito te da la oportunidad de negociar condiciones preferentes mediante la agrupación global de riesgos, y de beneficiarte de herramientas avanzadas para la toma de decisiones. Los análisis sectoriales, las revisiones personalizadas de cartera con economistas y las herramientas de gestión te permiten ajustar tu cobertura según tus necesidades reales.
6 - Anticipa los shocks
Más allá de la reconfiguración de las rutas comerciales tradicionales, la inestabilidad política (cambios de gobierno, modificaciones regulatorias, conflictos geopolíticos, etc.) y ciertos factores económicos (recesión, inflación, fluctuaciones monetarias, etc.) pueden afectar repentinamente las condiciones comerciales entre empresas. Estos cambios suelen ser imprevisibles y pueden provocar incumplimientos contractuales, impagos o dificultar tu expansión hacia nuevos mercados o el mantenimiento de tu actividad en los existentes.
El seguro de crédito te ayuda a anticipar estos cambios: al aprovechar los análisis prospectivos y predictivos de una red de expertos en riesgo (suscriptores, analistas de crédito, economistas), obtienes una ventaja competitiva y tomas decisiones comerciales más inteligentes. Esta solución de inteligencia empresarial preserva tu competitividad y tu capacidad de adaptación inmediata en entornos dinámicos.
Coface Premium Services: un socio de referencia, soluciones de vanguardia
Estar asegurado frente al riesgo de impago e insolvencia debería ser la norma para cualquier empresa que quiera crecer, especialmente a nivel internacional. En Coface, te ofrecemos mucho más que un seguro de crédito comercial tradicional. Coface Premium Services te acompaña con un enfoque totalmente personalizado.
Nuestra solución integral te permite beneficiarte de:
- un programa de seguro centralizado mediante un contrato marco,
- un acompañamiento a medida por parte de equipos dedicados a tu éxito,
- servicios exclusivos como revisiones periódicas de cartera con nuestros expertos para una gestión proactiva del riesgo,
- análisis y perspectivas de nuestros expertos en riesgo (suscriptores, analistas de crédito, economistas) sobre 162 países y 13 sectores,
- plataformas digitales de vanguardia como URBA360 para acceder a información financiera y Coface Dashboard para gestionar tus exposiciones en tiempo real.
Contacta ahora con nuestros equipos para unirte al programa Coface Premium Services y asegurar tu crecimiento.
