En un entorno en constante cambio, anticiparse a los riesgos comerciales es una palanca estratégica para asegurar su negocio y apoyar su crecimiento. Sin embargo, muchas empresas siguen viéndose obligadas a operar con diferentes herramientas, sin una visión global, lo que limita su capacidad para actuar con rapidez. ¿Y si el seguro de crédito comercial y las soluciones automatizadas le permitieran reinventar la gestión de sus cuentas por cobrar ahora mismo?
Perspectivas de riesgo: lo que los equipos de ventas y finanzas deben vigilar de cerca
Entre plazos de pago más largos, retrasos más frecuentes y un aumento de las quiebras empresariales, la vigilancia sigue siendo esencial para las empresas este año. En 2025, las quiebras empresariales se estabilizaron en un nivel récord, superando los niveles anteriores a la COVID-19, con marcados contrastes sectoriales. En general, aumentaron un 4 % (en comparación con 2024) según el índice global de economías avanzadas. Los mayores aumentos de quiebras se registran en Asia-Pacífico (+12 %) y Europa (+11 %).
Este deterioro afecta automáticamente al flujo de caja de todas las empresas, independientemente de su tamaño o sector de actividad, aunque las pymes y las microempresas siguen siendo las más expuestas al riesgo de impago y las más vulnerables al impacto financiero que esto puede tener en su flujo de caja.
En este contexto, la industria manufacturera es actualmente el sector que más preocupa en Europa:
- La producción manufacturera se encuentra por debajo de los niveles previos a la crisis, especialmente en Alemania;
- La industria automovilística sigue atravesando dificultades, con volúmenes muy por debajo de los niveles previos a la crisis y una compleja transición hacia los vehículos eléctricos que deberá completarse en 2035;
- La construcciónsigue sufriendo una demanda aún demasiado débil, sin esperanzas reales de una recuperación significativa antes de finales de 2026 o incluso principios de 2027.
- Los metales, que dependen en gran medida de la dinámica de las industrias automovilística y de la construcción, están en declive a pesar de una ligera mejora en los márgenes de los actores del sector.
Las industrias automovilísticas y de la construcción están impulsando todo su ecosistema de subsectores, incluidos los metales. Solo la industria aeroespacial es una excepción, gracias a sus completas carteras de pedidos. Pero se enfrenta al enorme reto de aumentar la producción para demostrar su capacidad de satisfacer esta fuerte demanda
Abou Dembélé, director de Suscripción de Riesgos de Coface Francia.
Equípese con una solución integral para asegurar sus ventas y facilitar su flujo de caja
A pesar de las perspectivas de un respiro en 2026, gracias en particular a un acceso más fácil al crédito y a tipos de interés más bajos, la dinámica actual pone de relieve la vulnerabilidad de las empresas, que se enfrentan a costes demasiado elevados y a una demanda extremadamente volátil. Esto es especialmente cierto en el entorno comercial B2B, donde conceder condiciones de pago equivale a financiar a su cliente: es una palanca comercial eficaz, pero muy arriesgada.
Para los departamentos financieros y de ventas responsables del riesgo de los clientes, la ecuación es clara:
- supervisar los sectores expuestos;
- calibrar cuidadosamente las condiciones de crédito (fin de mes, 45 días, 60 días);
- anticipar posibles «efectos dominó» en determinados proveedores;
- dotarse de soluciones de gestión de riesgos comerciales para tomar decisiones rápidas y precisas.
El seguro de crédito comercial es un mecanismo de protección integral contra las deudas impagadas, basado en tres pilares complementarios: la prevención, mediante el análisis y el seguimiento continuo de la solvencia de los clientes; el cobro, mediante la gestión estructurada de recordatorios y avisos formales por retrasos en los pagos; y la indemnización en caso de siniestro, hasta el 90 % de la deuda garantizada. En definitiva, puede estar seguro de que le pagarán
Sophie Mayer, directora de ventas de las regiones norte y este de Coface Francia
Más allá de proporcionar una red de seguridad, el seguro de crédito comercial protege toda la cadena de riesgos asociados a las deudas impagadas. Preserva sus márgenes y refuerza la credibilidad de su empresa ante las entidades bancarias (banqueros y factores).
El resultado: un acceso más fácil a la financiación para su empresa y una reducción drástica de las pérdidas crediticias previstas. Se trata de una cuestión vital en el entorno actual, en el que casi todas las empresas denuncian retrasos en los pagos y una cuarta parte de las insolvencias están directamente relacionadas con deudas impagadas. Por lo tanto, la gestión eficaz de sus cuentas por cobrar ya no es opcional.
Cuentas por cobrar: cómo automatizar y mejorar el rendimiento
Sin embargo, muchas empresas siguen gestionando las cuentas de sus clientes con herramientas fragmentadas, sin una visión consolidada. Esto supone una considerable pérdida de tiempo, pero también conlleva el riesgo de tomar decisiones comerciales que a veces están desconectadas de la realidad sobre el terreno. ¿Cómo puede simplificar la gestión diaria de su contrato de seguro de crédito comercial y optimizar la gestión de su cartera de clientes a medio plazo?
En esta era de herramientas de última generación, en particular las soluciones de conectividad, la gestión del riesgo comercial está experimentando un cambio de paradigma: los días de la gestión a ciegas han quedado atrás, sustituidos por una gestión proactiva y en tiempo real, más intuitiva y colaborativa. El resultado: ahorro de tiempo, productividad y rendimiento. Y un cambio radical de enfoque gracias a una capacidad diez veces mayor para anticipar tanto las amenazas como las oportunidades de crecimiento de su negocio.
La fuerza de este tipo de herramientas reside en su conectividad y en su capacidad para interactuar con todas las herramientas del ecosistema digital de la empresa. Las soluciones automatizadas como Alyx son ahora el escaparate de la transformación digital de la gestión de créditos. Este tipo de plataforma permite ahora integrar perfectamente los datos y procesos de gestión de riesgos comerciales (seguro de crédito comercial, servicios de información empresarial, etc.) directamente en los sistemas de información (ERP, CRM) y las plataformas de gestión financiera existentes de las empresas.
Alyx es un auténtico asistente digital diseñado por Coface. Se trata de una solución inteligente que conecta todas sus herramientas de gestión financiera y contabilidad (ERP) con sus pólizas de seguro de crédito para centralizar en un solo lugar:
• límites de crédito;
• importes pendientes
• fechas de vencimiento contractuales
• retrasos en los pagos
• puntuaciones de riesgo (clientes, proveedores)
• historial de decisiones de crédito
Alyx ofrece una visión general muy clara por cliente y por factura: es mucho más fácil realizar un seguimiento de los plazos de pago, activar la declaración de una factura impagada en el momento adecuado y ajustar la cobertura si la situación lo requiere
Stéphane Martineau, Gerente de Éxito del Cliente en Alyx.
Alyx es una solución multiusuario que refuerza la colaboración entre los equipos de ventas, finanzas y administración comercial. En el aspecto operativo, se reduce el tiempo de seguimiento:
- cuadros de mando inteligentes para la elaboración de informes,
- notificación de facturas impagadas con solo unos clics,
- alertas personalizadas de umbrales de uso (por ejemplo, 80 %),
- listas dinámicas (clientes sin seguro, inactivos, morosos),
- priorización de acciones
Para los gestores de crédito y los directores financieros, la conectividad genera una fluidez operativa sin precedentes y una importante palanca de rendimiento. Los usuarios pueden finalmente identificar las tendencias emergentes, detectar las señales débiles y ajustar su estrategia mucho antes de que los problemas se materialicen. Esta continuidad entre el análisis y la acción elimina la fricción que tradicionalmente ralentizaba los procesos de gestión del riesgo de crédito. Los datos consolidados se convierten en información clara, directamente utilizable y fácilmente aplicable que acelera la toma de decisiones en todos los niveles de la organización.
Las soluciones de conectividad de última generación, como Alyx, se están convirtiendo en la puerta de enlace esencial entre las diferentes entidades y partes interesadas dentro de la empresa: el gestor de crédito, el director financiero, el consejo de administración e incluso los equipos de ventas. Los análisis se pueden compartir fácilmente con la dirección, los equipos se movilizan en torno a indicadores comunes y se reduce significativamente el tiempo dedicado al reprocesamiento de datos.
La información llega a usted: Alyx le avisa cuando un comprador se encuentra en una situación potencialmente arriesgada. Alyx también calcula automáticamente los próximos vencimientos y le envía la información con un solo clic. Esta gestión automatizada aumenta su productividad y rendimiento operativo, pero usted siempre mantiene el control de las decisiones.
Alice Galy, directora de innovación de Alyx en Coface.
Consulte con nuestros expertos si Alyx está disponible en su país y solicite una demostración adaptada a su entorno.
